Comment calcule-t-on la prime d'assurance

On peut se demander ce qui fait parfois varier le prix d’une même prime chez deux assureurs différents. Voici donc expliqués quelques-uns des critères qui entrent dans le calcul.

Comment une prime d’assurance est-elle calculée ? Voilà une bonne question car il est évident que tout le monde ne paie pas la même chose pour sa prime auto. Et c’est normal car plusieurs critères interviennent, certains fixes et d’autres variables. Suivez le guide.

Le conducteur

Le conducteur de la voiture – ou les éventuelles autres personnes autorisées à conduire – restent sans conteste les éléments les plus déterminants dans la détermination de la prime d’assurance. Et ça commence avec l’âge de l’intéressé. Les statistiques démontrent en effet que les jeunes de moins de 26 ans sont 2 à 3 fois plus susceptibles d’avoir des accidents, ce qui fait évidemment grimper le risque. Donc la prime. Il va de soi que les jeunes paieront plus que des personnes plus âgées. À l’inverse, les mêmes statistiques démontrent aussi que les personnes plus âgées (seniors) causent, elles aussi, plus d’accidents du fait non plus d’une inexpérience, mais de la baisse de l’attention ou des réflexes. En raison de la densité de circulation dans les villes, les cas de dommages y sont plus nombreux, avec, à la clé, des primes plus élevées. Notons toutefois que pour ces deux cas, certains assureurs permettent d’accéder à des cours de conduite défensive pour évaluer les capacités des personnes et octroyer quelques réductions.

Le lieu de résidence

Le lieu de votre domicile intervient également dans le calcul complexe d’une prime. Ainsi, sSi vous habitez dans une ville comme Bruxelles ou Anvers, vous devrez peut-être payer une prime plus élevée. En raison de la densité de circulation dans les villes, les sinistres y sont plus nombreux, ce qui constitue un facteur de risque supplémentaire pour les assureurs. Inversement, vous pouvez payer une prime moins élevée si vous conduisez principalement à la campagne.

L’utilisation du véhicule

Statistiquement, ceux qui passent le plus de temps sur la route sont le plus susceptibles d’avoir des accidents. Bref, si vous roulez beaucoup, votre prime partira aussi à la hausse alors que si vous effectuez de courts trajets et que vous utilisez davantage les transports en commun, c’est à un tarif préférentiel que vous aurez droit. Notons toutefois que ces critères ne sont pas systématiquement appliqués par tous les assureurs. En effet, certains les utilisent d’autres pas. Ainsi, si on ne vous demande par exemple pas le nombre de kilomètres annuels, il est possible qu’on vous demande par contre si vous avez un usage professionnel de la voiture. Auquel cas, la prime sera majorée, l’assureur estimant qu’un risque supplémentaire est encouru.

L’expérience du conducteur

Vous êtes un conducteur sûr sans accident ? Alors, vous avez toutes les chances de bénéficier d’un tarif préférentiel. En revanche, si la base de données commune à tous les assureurs est noircie de lignes vous impliquant dans plusieurs accidents, votre facteur « risque » nettement plus élevé entrainera la hausse de la prime. Bien entendu, la distinction sera faite entre les accidents dits « en tort » et « en droit ». Notez que chaque assureur peut vous délivrer une attestation qui renseigne de votre « historique » d’accidents. Sur ce certificat de dommages ou certificat d'historique des dommages figurent les traces des 5 dernières années, au-delà desquelles on considère qu’il y a prescription.

Le facteur « véhicule »

Votre véhicule est petit et peu puissant ou, au contraire, il est cher, encombrant et très performant? Et bien cela impactera aussi le calcul de la prime avec une logique implacable: plus c’est puissant, plus c’est cher. Notons aussi que certaines couleurs associées sont parfois aussi considérées comme des critères.

N’oubliez pas que chaque assureur a ses propres critères de sélection. Aussi, ne vous arrêtez pas à un devis, mais demandez plusieurs offres ou passez par un comparateur comme celui de Hopala.